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众安在线发年中报:中期业绩首度扭亏为盈,科技赋能保险终显成效

发布时间:19-11-16

亿欧金℡融й8月26日消息,国内首家互联网保险公司众安在线(以下简称众安)发布2019年中期业绩报告。

财报显示,2019年上半年众安实现保费收入59亿元,同比增长14.5%,位列全国财险市场第14位,实现归属母公司股东净利润0.9亿元,成为上半年唯一…实现盈利的持牌互联网保险公司,这也是众安上市┖以来首度实现公司整体盈利。╞

具体来看,上半年,在保费稳健增长的同时,众安的综合成本率得到优化,达到108.3%,同比下降15.7%;承保亏损较去年同期减少43.3%,收窄至4.9亿元;投资收‖∠益达到7.6亿元,同比上升118.3%。

众安在线财产保险股份有限公司成立于2013年,201Я7年在港交所上市,是一家透过场景设定η开发、以生态系统为导向,提ξ供创新型♀保险产品及解决方案的保险科技公司。近年来,众安以“保险+科技”为增长战略,用科技重塑保险价值链,从C端用户的互联网生活切入,并以保险科技输出为互联网保险产业链赋能,协助行业的参与者实现数字化转型。截至2019年6月30日,众安累计服务用户3.5亿,销售保单33.3亿张。

多重利好驱动,业绩扭亏为盈

众安财报透露,受益于A股市场☉的优异表现,总投资收益率约4.0%,实现了约7.579亿元的投资收益。

受益于业务结构的优化和经营效率的提升,2019年上半年的承保亏损大幅收窄至约4.922¤亿元(同比减亏约3.760亿元,减少约43.3%)。

综合成本率从2018年上半年的约124◥.0%改善至2019年上半年的约108.3%(同比改善约15.7个百分点,其中2019年上半年的费用率下降约25.4个百分点)。

科技输出进一步聚焦于保险科技领域,通过固定收费或者以SaaS模式(۩例如按照收入的一定比例或者·使用量)为核心的收费模式向客户收取技术服务费。2019年上半年实现科技输出收入约1.046╣亿元,签约客户超过170家。

优化业务结构,加速战略合作

财报表示,众安在2019上半年为求有质量的保费收入增长,审慎地选择业务,优化业务结构,最终完成14.5%的增速,这在2018年的í基础上增速有所放缓,但截至2019年6月30日,6个月就总保费而言在全国互联网非车财险市场仍位居全国第一位。

同时,众安对非核心业务(包括部分健康团З险及航旅生态业务等)进行了缩减,导致健康及航旅生态总保费在2019年上半年出现了负增长。

结合众安业务生态的“ミ五布局”,2019年上半年,健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅生态总保费分别占公司总保费的24%、29%、10%、23%及11%。具体来看:

健康生态:上⿳半年同比下降9%,系大幅减少了赔付率较高的团险业∑务,并将资源集中于发展核心产品尊享系列。尊享e生щ及好医保系列上半年的总保费为人民币11.5亿元,同比增速达49%。下半年随着团险的季节性影响减少,以及与战略合作伙伴的合作推进,预计健康生态的保费收入增速会加快。

生活消费生态:总保费同比增长82%,系上半年与蚂蚁金服加深战略合作,在多个业务领域,共同探索为用户提供创新的保险产品和用户体验,从而带来生活消费相关业务的市场份额有所上升。

消费金融生态:在信用周期下行及金融强监管的环境下,众安采取了审慎发展的策略,预计业务规模也会有相应๑的调整。

汽车生态:总保费同比增长26%,系上半年在车险业务上维持稳健发展策略,≤┚工作重心在于通过精细化运营改善现有业务的承保&质量和经营效率。

航旅生态:总保费同比下降8%,众安在财报中表示,航旅业务的价值在于持续的用户交互以及丰富用户画像,因此在该领域众安将致力于通过优化业务结构,以维持微利或者盈亏平衡的水平即可。

国际领域的战略合作方面。在日本及东南亚国家与当地领先的保险公司及O2⊿O平台达成合作,其中包括向SOMPO(日本前三大财险公司之一)、NTUC Income(新加坡最大的综合保险机构)输出科技能力,帮助其实现数字化转型;同时与东南亚领先的O2O平台Grab协定,双方将共同设立数字化保险销售平台,探索东南亚互联网保险分销业务。

此外,自3月获得香ↅ港金管局颁发的虚拟银行牌照至今,众安银行亦在紧罗密布地筹建中,未来将为香港用户提供【一系列新型⊕۩..的线上金融服务™。

夯实研发●·能力,直击行业痛点

财报显示,≮2019年上半年众安的研发投入为约4.59亿元,占总保费比例约7.8%;同时¨实现科技输出收入约1ц.046亿元,同比增长约193.1%。

自退运险开始,众安持续探索利用科技能力解决保险业务流程中的痛点,为用户提供方Й便及优质的服务及体验,同时大幅提高╪公司经营效率。

例如,基于云端的保险核心系统,可以实现随着业务量波峰波谷的变动#而弹性调整算Σ力,从而体现出极大的延展性,并且采取类∨似乐高的模块化结构,支持产品的创新及快速上线。

智能核保及自动化流程能够将承保及理赔的自动化ↈ率分别达到99%及95%以上。

商保智能平台已应用于健康生态,连接医院数量10∞68家,通过用户授权,实现了医疗数据在线直连。

AI技术赋能自有平台的智能保险顾问“众安精灵”通过运用深度学习、自然语言处理等人工智能技术实现计算机对于人类语言的理解,并通过对话式交互的方式响应解答用户保险诉求,从而帮助自有平台实现销售转化。自2018年7月启用以来,众安精灵已基于约113万保险问题、400万条真实语料的处理研究,建立起数据量超过10万条的保险知识图谱,以及业内首个保险意图识别模型,识别准确率在94%以上,最新的问答引擎精确匹配准确率也超过92%。

众安在线CEO姜兴表示:“今年,公司将继续精耕细作,聚焦科技重塑保险价值链,将科技发展与创新应用于保险的全流程,同时坚持在∟保险科技与金融科技领域的研发投入,继续拓展国内外市场用ō户,将新保险理念及背后的技术能力≤对国内外市⊿场输出,为行业创造价值。”

科技创新≥正触发新一轮物流竞争序幕,新物流比拼的是跨界整合能力和大数据算法等科技能力。在此新形势下,整个行业、企业如何抓住在新一轮物流竞争中抓住新机遇?又如何实现内部产业变革与升级,创造出新的竞争优势?

基于这些观察与了解,亿欧物流将于9月20日在北京举办以“科技赋能 智创未来”为主题的——GIIS 2019第四届物流科技创新峰会。如今,峰会嘉宾与议程已经公布,报名通道也已开ⓛ启,感兴趣的朋友,快马加鞭来参会!

报名链接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/853

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